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赵俊臣:我从事过的金融研究与试验

更新时间:2019-11-16 20:08:13
作者: 赵俊臣 (进入专栏)  

   金融是经济发展的核心,这是邓小平总结我国经济建设得出的著名论断。在进行云南省经济研究中,我深感云南与东部沿海发达地区的最大差距之一就是金融的落后,因而始终把金融作为研究重点之一,并且进行过一些项目试验,以验证研究的理论观点。

  

一、概括金融在现代经济中的地位与作用

  

   过去我们对金融在国民经济中的地位认识不足,只是片面把它视为经济发展的保障条件之一,归类于第三产业。邓小平1991年1月28日--2月18日在上海视察的过程中,同上海市负责同志谈话时指出:"金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活。全盘皆活。"(邓小平文选第三卷第366页)自邓小平谈话后至今我国金融改革开放的历史,证明了这一理论观点的正确性。

   那么,金融在国民经济中处于什么样的核心地位?我在《金融在现代经济中的地位与作用》(首发爱思想网2011年1月4日;又载我主编《中国农村金融新体系构建研究》,中国社会科学出版社2009年9月版)一文中认为,金融在在现代经济中处于核心地位,主要发挥着以下重要功能与作用:一是聚敛功能,有利于迅速筹措巨额建设资金;二是配置功能,有利于提高社会资金使用效率;三是命脉功能,有利于企业自主经营、自负盈亏;四是反映功能,有利于人们正确认识和应对形势变化;五是调节功能,有利于市场机制功能的发挥;六是信用功能,有助于培养社会的法制观念和诚信氛围。

   我进一步分析,实践中许多同志之所以对金融在现代经济中的核心地位,认识不足,有的甚至抱怀疑态度,最重要的在于受"政治是统帅"、"政治高于经济"、"政治是纲,经济是目"等极左思潮的影响。照这些同志看来,处于政治塔尖的政府才是现代经济中的核心。这是一种模糊认识。在现代市场经济中,政府的地位非常重要,主要起着宏观调控、"守夜人"和公共事务管理的角色。所谓宏观调控,是国家运用经济、法规、政策等手段,对经济运行状态和经济关系进行干预和调整,把微观经济活动纳入国民经济宏观发展轨道,及时纠正经济运行中的偏离宏观目标的倾向,以保证国民经济的持续、快速、协调、健康发展。但是超出这一范围,让政府代替企业、市场,垄断微观经济活动,则是错误的。

  

二、分析贫困地区金融支援发达地区的反常现象

  

   我们单位挂钩扶贫的是云南省小凉山腹地的宁蒗彝族自治县,我曾经先后6次去调研,发现该乡贫困农户很难从信用合作社贷款,又听说该县信用合作社争取到一笔带给昆明市区南二环高架公路改造的款,利息比带给本县的高些,因而很高兴。进一步调研发现该县以及其他贫困县乃至全省全国西部地区都存在这个金融的逆向流动问题,促使我深入研究这个问题。。

   (一)西部贫困地区金融的逆向流动的严重情况

   地区金融的逆向流动可以用存贷存差来说明。所谓存贷存差,或者简称为存差,是指金融机构在某一时刻(例如一年末或月末、季末)存款余额与贷款余额的差额。若存差为正,即存款多,贷款少,说明金融机构内的资金运动受阻,或者说吸存的资金没有放贷出去。

   2002年,我撰写《云南省内金融机构存贷款存差已到了十份严重的地步》(载我主编《2002-2003云南经济发展报告》,云南大学出版社2003年1月昆明出版),发现金融机构的存差逐年加大:1990年为16.9亿元,1995年猛增到262.5亿元,1996年又增加到345.1亿元,1999年再增加到430.4亿元,2001年更增加到606.2亿元。

   我的研究报告报省委后,省委王学仁副书记2002年12月18日作出批示:"送映萱同志阅示。"程映萱副省长2002年12月1日批示:"复印送请人行成都分行昆明监管办、人行昆明中支行及各商业银行、股份制银行、政策性银行、省计委、经贸委参阅,并请各行认真研究文中提出的我省(各行)存差越来越大,既直接影响了银行自身的效益,更制约我省经济发展资金短缺的需求问题,请省计委、省经贸委经常性的组织筛选一些备用项目,供各银行选择。"

   原来,我以为金融机构存差只是云南省的个别现象,后来我把研究的对象扩大到西部地区,发现西部地区金融机构普遍存在这种现象。我统计2007年末云南、贵州、四川、重庆、西藏、新疆、甘肃、青海、陕西、内蒙古、宁夏、广西12省区的金融机构的存贷差,达18420.79亿元。这一研究发现写入我和我指导的研究生郭元圆论文《西部贫困地区金融支援发达地区的现象分析》中,提交2009年11月13日中共云南省委宣传部、云南省社科联主办,云南财经大学承办的云南省第三届(2009年)学术年会"金融危机与促进经济增长"专场的演讲稿。后收入赵俊臣主编《中国农村金融新体系构建研究--以云南省为例》,中国社会科学出版社2009年9月北京版。该论文又向2009年11 月28 日-29 日国家民委经济发展司主办的中央民族大学经济学院承办的"全国兴边富民行动理论研讨会"提交,并在会议宣读,再收入乐长虹、刘永佶主编,张志刚副主编《兴边富民--兴边富民行动理论研讨会论文集》,中国经济出版社2010年4月北京版。

   我还发现,金融机构的存差逆向流动有两个规律:一是是随着贫困程度的增加而加大,越是贫困的地区存差越大;二是在一个贫困地区内存差呈逐年增加。我和我指导的另一个研究生赵海兰研究了云南省楚雄州武定县金融机构存差,就符合这一规律:2008年 9.72亿元;2009年10.32亿元;2010年10.48亿元;2011年13.89亿元;2012年18.3亿元。我们的论文《武定县投融资体制改革对策研究》,在2013年8月10日"云南智库专家走基层启动仪式"暨"武定跨越发展论坛"上宣读,后收入杨正权主编《武定县跨越发展对策研究》,云南人民出版社2013年10月版。

   (二)贫困地区金融存差流到了那里?

   长期来,西部贫困地区上上下下都在为建设资金缺乏而发愁,至今招商引资仍是摆在各级政府面前的一项紧抓不懈的工作。然而,人们忽视了西部贫困地区金融存差的两个逆向流动:一是西部贫困地区内的金融机构、邮政储蓄吸引的大量存款因贷不出去,而不得不将其拆借到东部沿海发达地区和"上存"到各银行总行,各银行总行再存入央行,由央行再贷款给发达地区;二是西部贫困地区内的金融机构的另一部分存款,则流向了区内的大城市、重点工程。

   (三)造成贫困地区金融存差的深层次原因

   对于金融机构特别是西部地区贫困地区金融存差的原因,在于他们不愿意对本区域多放贷。那么,为什么不愿意多放贷,研究报告分析有四个:

   一是现有改革方案的异化。国有银行在没有进行商业化的改革时,地方政府可以直接指令贷款,但并不对贷款的效益与还款负责,造成了银行大批贷款有去无回,成为呆账、坏账。为了纠正这一问题,国有银行实行了以总行管理为主、由总行下达贷款指标的体制,带有很大的人为随意性。原因是并不十分了解西部贫困地区经济发展到底需要多少贷款,也不了解有哪些好项目,而且往往成为国有银行地方分行、支行拒绝贷款的推拖理由。人们经常听到"你们的贷款项目很好,但我们总行不同意贷"的言论,就是地方分、支行拒绝放贷经常使用的"上方宝剑"

   二是以存款额作为考核指标的负激励。各银行大都以存款额作为考核的主要指标,在一般情况下存款必然是年年增加,因而年年都有成绩,根本没有任何风险;而以贷款作为考核主要指标,就可能出现贷款越多、风险越多越大。为此,基层银行及其负责人不能不对贷款产生负积极性的激励。

   三是不完善的行政监管诱使基层银行负责人行为的二重性;一方面,他们要追求自身利益,包括官位升迁,至少不被降职和撤职,这就必须应对不完善的行政监督,"惜贷"就是最有利的选择;另一方面,在不完善的行政监督下,他们又可以轻而易举地追求"在职消费"和"黑色收入",至于企业存差大于贷差的微利、不盈利和亏损,对他们并没有任何制约或激励的制度安排。

   四是毫无竞争的垄断形成的恶习。在行政性、并非自然竞争形成垄断的情况下,垄断者就不能不产生厌恶对本区域贷款的恶习。

   (四)解决贫困地区金融存差的对策建议

   在上述分析的基础上,我提出了相应的对策建议。一是把增加贷款、消除存差作为考核与推荐金融干部的指标之一;二是贫困地区需要准备一大批效益好的项目可行性报告供金融部门挑选;三是尽快发展壮大引资平台;四是尽快创建一批新农村金融组织,以造成公平竞争;五是把邮政储蓄银行发展成为与农村信用联社并驾齐驱的农村金融机构;六是让民间借贷"阳光化"运作;七是构建区域内诚信体系。

  

三、受托进行交通银行扩大业务研究

  

   (一)应邀进行交通银行扩大业务研究

   交通银行成立于1908年3月4日,新中国成立后曾被改造,后于1958年被撤销。1986年国务院决定重建股份制交通银行,至1992年在全国已有70余家分支机构。交通银行昆明市支行1988年7月组建以来,业务发展迅速,至1992年资金营运总额处于全行70余家分行先进行列,并超过了其上级管理行重庆分行。云南省人民政府分管副省长李树基几次讲话要求交行在云南扩大业务。交通银行昆明市支行郑孝仁行长经比较,亲自登门云南省社会科学院农村经济研究所,诚恳邀请帮其研究。受其委托,我联络云南省金融研究所、中国人民银行云南省分行金融管理处、中国人民银行昆明市支行联合组成课题组,于1992年5-9月,主持进行了《云南省扩展交通银行业务研究》。课题成果通过专家组评审与交行验收,主要观点即经云南省人民政府认可并致交通银行总行决策实施。我执笔的三个研究报告后收录于我的《云南经济发展探索(第二卷)》,由云南科技出版社于1998年9月公开出版。

   (二)研究的主要内容

   形成了15份研究报告,包括"咨询报告"、"总体报告"各个份;专题报告分交通银行扩大业务的必要性研究、内部条件分析、可行性方案设计、与其他商业银行关系研究、与上级管辖行关系研究、扶持优势产业、作为沿边改革开放试点行研究、罗达业务定量预测等,以及在玉溪、曲靖、楚雄、个旧、芒市设立分支机构的可行性研究。

   其中,我执笔完成"咨询报告"、"总体报告"和"交通银行作为沿边改革开放试点行研究"三个报告。

   我们在分析了云南省、昆明市扩大交通银行业务的必要性、紧迫性和可行性基础上,设计的交通银行扩大业务的方针是"高起点、规范化、国际化、快速度、大力度、分步走";

   设计的交通银行扩大业务的指导思想是:"抓住机遇,加大改革,增设机构,积极扩股,风险严控,特色更特",使其成为全国特色银行的中的"真正的银行"。

(三)在全国较早提出沿边金融改革开放试点的建议 (点击此处阅读下一页)

本文责编:sunxuqian
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