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毛玲玲:互联网金融刑事治理的困境与监管路径

更新时间:2019-06-03 00:25:06
作者: 毛玲玲  
应允许例外情形来反驳此种推定。考虑到当前这种反驳在具体个案中的地位较弱,有必要以司法解释或规范性文件对出罪或免责事由进行形式规定来限缩刑事处置的打击面。

   (四)提升互联网金融的科技监管能力

   随着金融创新的发展,金融机构和业务的边界日益模糊,金融综合经营探索不断扩大,业务范围和风险暴露已经跨越了传统范围和领域。单纯对主体进行准入监管的监管理念与架构已经无法适应客观需要,对互联网金融监管采用“穿透式”监管的理念得到认同,2016年《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中即指出“根据业务实质明确责任”。

   金融业态纷繁,但究其本质,都是“用别人的钱”,对其实施严格监管,是法律的应有之义。但妥当监管的前提是了解监管对象,这就必须汇聚监管对象的大量信息。对于P2P平台等地方金融业态的监管,应当建立金融信息监管平台,掌握经营者的基础信息、收取资金的余额、未兑付的余额等信息,做到早预防、早调查、早处罚,防患于未然。此外,金融活动的风险识别要通过完善的征信与信用报告的体系才能有效解决。大数据技术,尤其是数据的产生、挖掘、搜索和分析技术是互联网金融或金融科技发展的有力支撑。通过构建互联网金融行业的数据统计分析系统,可以便于监管部门对行业的发展状况进行基于数据的判断,也可及时地对行业规模、潜在威胁、风险案例进行客观分析,从而建立起有效的监管体系和风险预防机制。

    

   【注释】 作者简介:毛玲玲,华东政法大学教授,金融监管与刑事治理研究中心主任。

   *本文系2016年国家社科基金一般项目“互联网+背景下金融犯罪的实证研究”(16BFX057)的阶段性成果。

   [1]中国证监会行政处罚决定书,文号:〔2017〕51号。

   [2]蚂蚁金服在2017年宣布将其自身定位为TechFin,专为金融机构输出技术;2018年9月京东金融将其官方微博、官方头条号更名为“京东数科”;2018年4月百度对外宣布分拆后的百度金融不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来“试验田”以验证金融科技能力。

   [3]许多奇:《互联网金融风险的社会特性与监管创新》,《法学研究》2018年第5期。

   [4]刘宪权:《论互联网金融刑法规则的“两面性”》,《法学家》2014年第5期。

   [5]曾毅、王晓丽:《“余额宝”引发的相关法律问题研究》,《金融与经济》2013年第12期。

   [6]涂龙科:《P2P 网贷与金融刑法危机及其应对》,《湖南师范大学社会科学学报》2016年第1期。

   [7]戴新福等:《互联网金融发展现状与经济犯罪风险防范——以上海地区为例》,《上海公安高等专科学校学报》2015年第2期。

   [8]彭冰:《投资型众筹的法律逻辑》,北京大学出版社2017年版,第265页。

   [9]刘宪权:《互联网金融股权众筹行为刑法规制论》,《法商研究》2015年第6期。

   [10]指活跃在各P2P平台上,专门参加各类优惠活动,以此赚取小额奖励的投资者。2017年9月30日,北京市互联网金融行业协会在其公众号发布《关于坚决打击“羊毛党”模式的通知》。

   [11]北京市人民检察院非法集资犯罪问题研究课题组:《涉众型非法集资犯罪的司法认定》,《国家检察官学院学报》2016年第3期。

   [12]同前注[6]。对“资金池”采用实质判断的观点,也见上海第二中级人民法院刑二庭庭长王宗光2018年11月10日华东政法大学“经济犯罪的新问题与审判实务”讲座记录,发表于“华政金融监管与刑事治理研究中心”微信公众号。

   [13]刘燕:《发现金融监管的制度逻辑——对孙大午案的一个点评》,《法学家》2004年第3期。

   [14]赵星、张晓:《论废除非法吸收公众存款罪》,《河北学刊》2014年第5期。

   [15]同前注[6]。

   [16]戴新福等:《互联网金融发展现状与经济犯罪风险防范——以上海地区为例》,《上海公安高等专科学校学报》,2015年第2期。

   [17]戈峻、刘维:《创新与规制的边界》,法律出版社2018年版,第288页。

   [18]同前注[6]。

   [19]毛玲玲:《发展中的互联网金融法律监管》,《华东政法大学学报》2014年第5期。

   [20]在2017年由单用途卡引发的相关投诉达12106件,同比增加25.9%;涉及经营者3887家,其中关门跑路1864家,占比48%。2018年一季度相关投诉累计6417件,同比增加19.4%,关门跑路经营者数同比增加近30%。《新民周刊》数字报,2018年8月6日首页版。

   【期刊名称】《国家检察官学院学报》【期刊年份】 2019年 【期号】2

  

  


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本文责编:陈冬冬
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