返回上一页 文章阅读 登录

陶蛟龙:关于民间借贷纠纷司法应对的调研

更新时间:2012-12-09 10:39:36
作者: 陶蛟龙  

  操作手法进一步趋向复杂化。第一,是否属于高利贷难以认定。实践中,由于高利贷禁止规则的存在,高利贷者为了规避法律规定使出各种花招,借款人因迫于急需资金而不得不接受苛刻条件,包括在证据上无底线地让步,除了常见的利息预扣、重新结算出具借条等方法外,还出现了“阴阳借条”、借条“证券化”等试图规避法律规定的高利贷情形。还有的以房屋买卖等合法形式掩盖高利贷行为。部分赌债以欠条的形式确认,事先将不法利益“合法化”。这些均为法院审判中事实的认定带来了较大困难。第二,是否属于虚假诉讼难以认定。一些当事人钻人民调解、仲裁调解、民事诉讼等程序的空子,进行虚假诉讼,损害债权人利益。如温州中级法院在审理一起标的额达7700万元的民间借贷案件时,就发现类似情况,但因双方当事人可能串通,利害关系人没有举报,最终无法查实予以惩处(当事人后以达成仲裁协议申请仲裁调解为由要求移送仲裁管辖)。

  

  影响审判执行质效

  

  当前民间借贷纠纷案件被告不出庭应诉的现象比较突出,一方面使得案件处理周期被公告送达期间所拖延,审判效率受到影响,另一方面也使得调撤率数据下滑。如苍南县法院2011年民间借贷纠纷案件调撤率同比下降37%。同时,被告严重资不抵债的案件较多,导致相当一部分生效裁判文书的履行或执行十分困难,苍南县法院2011年民间借贷纠纷案件自动履行率同比下降42%。民间借贷案件强制执行中,因借款人缺乏可供执行的财产而程序终结的约占42.31%。浙江省将民商事案件实际履行率纳入平安建设的考核指标,民间借贷纠纷案件高发将会对法院平安建设考核工作带来较大影响。

  

  三、司法应对措施

  

  2011年下半年以来,全市两级法院坚决贯彻市委市政府的决策部署,能动司法,积极有为,密切关注全市经济金融领域新情况新问题,切实加强经济金融维稳工作和民间借贷问题司法应对工作,取得了明显的成效。

  

  积极建言献策,服务党委决策

  

  2011年9月温州市中级法院向市委市政府提出了如下建议:一是慎重立案、集中处置。即建议市委、市政府成立处置办等专门机构,协调组织法院、公安、金融办、银行等部门一起做工作。一些涉案金额巨大、人员众多的涉众型民间借贷或企业停产引发的案件,法院慎重立案,统一由处置办处置。二是帮护企业,放水养鱼。对涉企案件慎用财产保全和强制执行措施,多做调解和解工作,加大对企业帮护力度。三是加强宣传,稳定人心。针对个别人员散布企业主停产出逃消息、严重影响市场信心的情况,建议加强监管治理。上述建议受到市委、市政府领导肯定,9月底,温州市委市政府即成立了专项工作领导小组和办公室,统一做善后处置工作,并出台了帮护企业、加强舆论宣传引导的系列措施。

  

  加强领导,健全机构

  

  针对春节前温州中小企业停产倒闭、企业主“跑路”等现象又有所抬头的情况,温州市中级法院专门成立经济金融司法维稳工作领导小组,由院长任组长,其他副院长任副组长和成员,分管商事审判的副院长兼任下设办公室主任,并抽调有关业务庭庭长和办案骨干组成综合协调组、业务指导组和信息调研组,建立健全每周工作例会等制度,切实加强对经济金融司法维稳工作的领导指导。

  

  强化审判职能,全力维护社会和谐稳定

  

  一是克服案多人少矛盾,依法快速高效审理案件。温州全市法院在审判任务本来就已十分繁重的情况下,克服案多人少的困难,发动广大干警加班加点,突击清案,全年审结民间借贷纠纷案件10371件,审结案件标的额达到53.8689亿元,及时化解借贷双方的矛盾纠纷,防止出现民转刑,促进社会和谐稳定。二是谨慎审查,切实做好立案关口的社会稳定风险评估工作。要求各法院立案庭在收到因企业资金链断裂、民间借贷崩盘引发的群体性诉讼或金融机构、民间借贷债权人对已倒闭外逃企业提起诉讼案件时要审慎审查、甄别,根据社会稳定风险评估相关规定的要求进行分级评估、分级防控管理。立案庭对收到的该类案件做好收件登记,加强与当地党委、政府以及市县稳定规范金融秩序、促进经济转型发展领导小组办公室的沟通联系,对政府已经成立专门工作组进行清理、处置的企业,引导当事人由相关部门统一处置。经评估后属于重大敏感案件的,及时制定安全防范措施和应急处置预案,慎重立案。发现存在非法金融行为的纠纷,及时通报并引导、移送由相关部门处置。三是积极协助党委政府妥善处理倒闭企业的维稳工作。龙湾区、瓯海区、洞头县等法院均第一时间参与江南皮革、信泰集团、奥米公司等老板外逃引发的突发事件处置工作,协助政府成立临时性债权登记机构,对债权人的债权进行初始登记,建议政府部门及时对企业厂房、机器设备会计账册等进行控制,防止财产流失;同时利用人民调解司法确认等方式,快速处理并发放企业员工工资,化解群体讨薪事件,受到有关方面好评。四是联合发布通告,打击相关违法犯罪行为。2011年9月26日,温州市中级法院联同市公安局和检察院联合在温州各大媒体上发布《关于严厉打击暴力讨债等违法犯罪行为依法维护企业正常生产和金融秩序稳定的通告》,要求依法严厉打击当前因企业资金链断裂和民间非法集资引发的暴力讨债、非法拘禁、非法集资、恶意欠薪、哄抢企业财物、堵塞交通以及捏造事实,故意散布谣言,扰乱公共秩序等违法犯罪行为。这个《通告》及随后媒体公布的打击暴力讨债的典型案例,对社会上一些不法分子震慑较大,在维护全市社会治安和金融秩序稳定,保护企业正常生产秩序和公民人身财产安全方面起到了积极作用。

  

  突出重点,帮护中小企业度过难关

  

  一是审慎做好涉企案件的审判执行工作。法院对涉企案件大力加强调解、和解工作,尽量争取债权人支持,用“放水养鱼”、“腾笼换鸟”等措施,帮助诚信守法、有发展前景的困难企业度过难关。特别是对于涉及企业“连环保”引发的案件,从立案到执行的各个环节,谨慎采取财产保全、强制执行措施,针对部分恐慌性财产保全苗头,专门下发通知要求全市法院严把财产保全关口,积极向当事人解释,引导其慎重采用保全措施,尽量避免因诉讼活动加剧其资金链断裂风险,不使有发展前景的困难企业因诉讼倒闭,防止因司法措施不当给企业生产经营活动造成影响。二是根据市委的统一部署和要求,开展“企业发展百日克难”等活动。温州中级法院指派一名副庭长作为市涉企银行债务处置协调组成员长期蹲点办公,协调做好困难企业资金链断裂风险的处置化解工作。一些基层法院由领导带队,对老板出走的企业实行“一企一策”,认真研究和落实处置帮护工作。

  注重调解,平衡借贷双方利益

  在审判中注重调解等司法方法的运用,平衡借贷双方的利益,将约定较高的借贷利率调整至合理水平。部分基层法院已经在探索直接通过判决将过高的利率水平调整至合理水平。这种方法不仅得到债务人的认可,并且债权人也基本能够接受,很少出现因此上诉的情况,实现了法律效果与社会效果的相统一。

  

  四、解决民间借贷问题的思考和建议

  

  建议立法赋予民间金融合法地位

  

  民间金融对市场经济特别是民营经济是有很大贡献的,就温州来说,没有温州的民间金融就没有温州的市场经济,也就没有温州的企业家。因此,不能因为民间金融市场出现一些问题,就因噎废食,全盘否定,而应想方设法促进其健康发展。从根本上来说,要解决民间金融市场所出现的一系列问题,就要让民间借贷合法化、阳光化。由于现在民间借贷的相关立法滞后于社会实践,相关法律规则散见于民法通则、合同法等法律中,缺乏系统性,民间金融立法工作必须适应社会发展需要而进一步推进。笔者建议尽快制定适合我国国情的放贷人条例或其他规范经营性民间借贷关系的法律法规,明确中国人民银行、银监会和地方政府在规范、监管民间融资活动中的功能定位和职责划分,将民间金融置于依法监管之下。明确营利性借贷的性质,以区别生活消费性的民间借贷。同时对借贷人的资格、贷款额度、利率、担保、登记备案及资金来源等作出规定。放贷人条例主要用于调整经营性民间借贷关系,对于生活消费性民间借贷关系,仍由民法通则和合同法调整。同时,建议通过立法确认企业间资金调剂行为的合法性,从立法层面进一步明确民间借贷活动的利率标准,确定符合利率市场化改革方向的利率保护标准。

  2012年3月28日,国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》(以下简称《方案》),要求通过体制机制创新,构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系,使金融服务明显改进,防范和化解金融风险能力明显增强,金融环境明显优化,为全国金融改革提供经验。从《方案》确定的12项主要任务来看,其总体思路在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面进行先行的试验和改革,具体包括增加小额贷款公司的数量,启动农村合作金融机构股份制的改造,创建民间资本管理公司等,核心目的是用金融解决当前温州面临的困局,使温州的民间金融规范阳光化。温州金融综合改革试验区获批,给温州民间资本未来的合法化、阳光化、规范化操作带来一个很大的转机。法院应充分发挥审判职能作用,为金融综合改革试验提供有力的司法保障,并根据审判工作中发现的情况,及时提出立法建议,促进加快立法进程,促进民间金融步入法制轨道。

  

  拓展完善投资融资渠道

  

  温州民间民间借贷问题很大程度上与中小企业多、融资难和民间资金多、投资难这“两多两难”问题突出有直接的关系。解决此问题,要在拓展完善投资融资渠道上有大的突破。首先要通过降低市场准入门槛,解决民间资本的出路问题。允许民间资本进入各种非禁入行业,鼓励创办各种实体经济,给资本以疏导渠道。积极鼓励民间资本发起设立或参与设立各类金融机构和新型金融组织。其次要重视解决中小企业融资难问题,满足企业和个人的正当资金需求。银行要加大对中小企业的支持力度,推进小额信用贷款的发展,扩大有效抵押物的范围,适当提高对小型、微型企业贷款不良率的容忍度。同时,积极引导村镇银行以及小额贷款公司、资金互助社等非银行金融机构开展面对中小企业特别是小微企业和城乡基层个人的金融服务。

  探索司法与行政联动化解民间借贷问题的新路子许多民间借贷纠纷案件不单纯是民事问题,也涉及刑事犯罪问题,不单纯是法律问题,更牵涉到缓解中小企业融资难、企业破产重组以及突发性事件、群体性事件处置等经济问题和社会问题,仅靠司法力量往往无法妥善处理,需要建立健全民间借贷纠纷防范和解决机制。对于涉及众多出借人、涉嫌非法集资、可能引发群体性事件的案件,法院要紧紧依靠党委领导和政府支持,加强与政府有关职能部门的沟通协调,充分发挥联动效能。必须坚持党委领导,政府主导,法院依法推进,法院的角色定位是,给党委当好参谋,给政府当好助手,坚持有所为,有所不为,守好法律底线。可以刑事、民事齐头并进,分工协作,形成合力,行政、司法配合。由政府专门机构为主负责对此类民间借贷问题进行初步甄别分类,清理债权债务,最大限度地为被害人挽回经济损失,公检法三机关依法履行侦查、起诉、审判、执行的职责。由于司法具有消极性、被动性的固有特征,使得个案的处理(包括民事诉讼和刑事诉讼)往往专注于本案,对债权债务链条中既是债务人又是债权人等情况,往往由于司法程序和办案力量的限制而难以对其财产和债权债务进行全面的调查清理,且难以避免众多的被害人之间、其他出借人之间的分配不公。而行政机关主导的依法处置工作具有主动性、灵活性的优势,可以充分发挥化解、惩治、教育、防范等功能。在进行债务化解时,可以开展债权债务登记、成立清债组织、进行债务清算、追赃、变卖房产、分配债款等工作。可以运用以惩治促清退的手段,在刑事案件立案侦查前一直到侦查、起诉、审判阶段始终积极依法协同司法机关采取行之有效的方法尽可能地动员被告人及其家属自动清收债权,自动退赃。对情节严重、拒不退赃、群众反映强烈的非法集资犯罪分子予以严厉打击,对积极退赃且得到大部分债权人谅解的集资人员,则可从宽处理。可考虑建立举报赃物下落奖励制度,对于债权人提供的线索核查属实并追到赃物的,给予一定比例的奖励。同时,政府专门清理机构还应进行教育、防范工作,对民间金融市场活动情况进行摸排,对受害人的上访予以接待,做好群体性事件的预防和稳控工作,组织乡镇政府和有关部门开展宣传教育活动。

  

  正确认定事实、适用法律

  

  民间借贷纠纷案件审理中的主要难点在于案件事实的认定。(点击此处阅读下一页)


爱思想关键词小程序
本文责编:frank
发信站:爱思想(http://m.aisixiang.com)
本文链接:http://m.aisixiang.com/data/59746.html
收藏