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赵俊臣:我从事过的金融研究与试验

更新时间:2019-11-16 20:08:13
作者: 赵俊臣 (进入专栏)  

   我在《交通银行作为为沿边改革开放试点行研究》报告中,依据云南省边境贸易发展较早、规模较大、人民币已成为缅甸、老挝、越南等周边国家边贸结算货币的事实,建议交行总行报央行批准,将昆明分行作为沿边改革开放试点行。试点内容,我当时建议,一是人民币在周边国家从边境到内地的硬通货地位,即允许流通(2010年后我又进一步提出建立"人民币区");二是在边贸口岸特别是对方国家建立分支机构;三是采用国际通行金融作法开展业务;四是实行国际通行的雇佣员工做法;五是招聘和使用部分国外职员;六是实行国际通行的金融信贷风险管控办法,等。

   在我提出沿边金融改革开放试点建议20年以后,2012年,云南省人民政府向国务院请示设立云南沿边金融改革开放试验区,经国务院批复同意,2013年11月20日,中国人民银行联合11部委印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》,建设正式启动,云南沿边金融、跨境金融发展进入了全新的时代。云岭大地从"开放末梢"变身"开放前沿"。


四、构建农村金融新体系

  

   (一)申请成功并主持完成国家社科基金课题

   2007年,我申请国家社科基金课题《西部民族地区构建现代农村金融制度新体系研究》获得批准。课题于2007年11月开题,2009年3月完成,提交的成果经全国哲学社会科学规划办公室批准,于2009年5、6月免评审鉴定而结项。书稿由中国社会科学出版社2009年9月出版。

   全国哲学社会科学规划办公室《2009年5月至6月国家社会科学基金项目成果验收情况报告》在"优秀成果介绍"中指出:"《中国农村金融新体系构建研究--以云南省多民族区域为例》。这项成果由云南省社会科学院赵俊臣研究员主持完成。该成果对农业银行、农业发展银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行等现有金融机构的改革进展进行了评述,剖析了云南省农村金融发展存在的问题,初步构建了一个新的农村金融制度理论框架,并提出了把民间金融改造成农民资金互助社的若干建议。"通报中又指出"阶段性成果《关于在云南省率先建立现代农村金融制度的建议》上报后,受到云南省政府领导同志批示;课题组于2001年开始试点的贫困村村民基金模式,被国务院扶贫办借鉴推广。"

   (二)现有农村金融体系现状的评估发现

   我们揭示的农村金融面临的问题主要是:农村金融机构覆盖率低;农村金融产品太少;农村资金外流严重,实实在在地在支援着城市;农户特别是贫困户贷款"难于上青天";暗中进行的民间借贷有待"阳光操作";农业保险覆盖面窄、赔付率低;农村金融研究薄弱,在农村地区简单套用城市金融的发展模式,等。

   我们对现有农村金融组织发展的评估发现:农业银行已经成为不再为农民、农村小企业服务的商业银行;农业开发银行要实现为农民服务还要走较长的路;农村信用合作社要成为名副其实的"农村金融主力军"实属不易;中国邮储银行要成为第二农村信用合作社也不容易;

   我们对新型农村金融机构的试点的评估发现,新型农村金融机构的试点进展刚刚启动;东部热、西部冷的贷款公司、小额贷款公司;央行试点的小额贷款公司处境尴尬;村镇银行有个职能定位的问题,即把村镇银行办成什么样的银行问题;农民资金互助合作社的门槛太高,等。

   我们觉得,中央解决农村金融问题的决心是大的,改革意识是强的,决策是符合农村实际的,这从中共中央、国务院自2004年起连续5年的一号文件,均对农村金融改革都进行了部署,可以看出。但是有关部门的贯彻落实并不是很令人满意,步步跟不上,以致于出现了"政令出不了中南海"的局面。

   (三)我们概括出的若干新观点

   一是初步构建了一个新的现代农村金融制度体系框架,包括以下7个方面:以农民合作金融组织为主体,包括政策性金融、商业性金融、民间金融等在内的多种所有制金融组织,在为"三农"服务中展开公平竞争;以小额信贷为主要形式,琳琅满目的多种金融产品供给大于需求;以上门服务为主体的多种金融服务方式任人选择;以贷款者互保为主要形式的多种担保机制分散了风险;以市场化为主的利率机制随时调控供求;以"地方政府(县级)监督为、国家监督为辅、民间监督为补"的监管体制有效防范风险;以政府扶持为主的良好外部环境。

   二是不同意学界关于"农民金融内因自我抑制"的命题,提出了"农民对金融服务的需求巨大,并不存在所谓的内因自我抑制"的新命题。

   三是不同意学界关于"农村金融利润低下"的命题,提出了"农村金融可以有较高的利润空间"的新命题。

   四是发现政府压制农村金融的主要原因,在于不相信农民的金融能力与信誉。

   五是提出了把民间金融改造成农民资金互助社的具体方案。

   (四)从理论上总结了本课题组行动试验的村基金的意义

   我们的课题组成员不但是专职研究人员,而且还是农村金融项目的行动人员,2000年开始在云南省大理白族自治州南涧彝族自治县沙乐乡和临沧市云县后箐彝族乡的48个村,试验了46个贫困村村民基金,获得成功。此外,还多次应邀承担联合国开发计划署、联合国儿基会、香港乐施会、美国大自然保护协会等在中国从事的农村小额信贷项目的评估、培训等,一直在探索农村金融的理论和政策。

   本课题组认为,作为现代农村金融的重要组成部分,村民自己所有、自己管理、自己受益的村基金,是我国有特色社会主义的题中之义,把其上升到理论的高度,就是"村民包括穷人有旺盛的金融需求,有自己从事金融的能力,有较强的金融信用",建议上升到国家政策的层面,具备普遍推广的意义。2006年,国家财政部和国务院扶贫办联合在全国推行的贫困村村基金,证明了课题组意见的正确。

   (五)把丽江纳西族"话丛""改造"成农民资金互助社

   "话丛",是云南省西北部丽江地区纳西族语言的音译,意为亲戚朋友之间的聚会。最早的为互相帮助、接济,后来丽江一带成为南方丝绸之路的要道,或做生意、或跑马帮运输、或开旅店饭馆,都需要本钱,但是谁也没有能力一下子拿出来一大笔钱,于是想出了大家互相帮助、聚小钱为大钱的办法,很快形成一套固定的制度:约定亲戚朋友若干个,每人每月拿出约定的数额,大部分交由(或抽签决定)其中一个人使用,少部分用于大家聚会的吃饭喝酒之用。这种经济互助的办法,与平原地区的"摇会"、"抬会"差不多。只是近年来经济互助功能减弱,演变成以聚会、娱乐(打牌、打麻将)、打跳(一种舞蹈)、吃喝、联络感情为主,有的已经变成了纯粹的文化娱乐活动。

   我觉得,适应西部地区实际的农民资金互助社,完全可以参考云南丽江"话丛"的经验,或者说只要把"话丛"稍加"规范",就可以"改造"成农民资金互助社。一是赋予"话丛"农民资金互助的职能。二是逐步加以规范。中国很大,各地农村的情况千差万别,各类农户、农业企业的需求五花八门,农村金融的组织、机构、金融产品、金融服务等,理应"百花齐放"。

   (六)边出成果边发表

   这一课题的研究成果我采用边成稿边发表,目的在于为加快农村金融改革及时呐喊几声。在本书各章节的结尾,我都注明了刊发的媒体。特别要感谢以下媒体:经济学消息报,农民日报,农村工作通讯,改革内参,中国选举与治理网,学说连线网,中国改革论坛网、中国农村研究网,中国乡村发现网,中国三农研究中心网,乡村建设网,剑宏评论网,西部乡村网,等。


五、参与沿边金融改革试验区的研究

  

   2011年,为论证省人民政府报国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的决定,意见》(国发〔2011〕11号),由云南省社会科学院牵头、中国社会科学院金融研究所、云南省政府金融办等研究机构和部门组成联合课题组,完成云南省政府与中国社会科学院合作重点课题《云南建设沿边金融综合改革试验区研究》。我参加参加该课题研究,并执笔6个研究报告。

  

   (一)促进云南周边"人民币区"形成与发展

   我在揭示沿边金融改革试验区的意义时,首先提出了可以促进云南周边人民币区形成与发展的观点。所谓"人民币区"、也可以用"人民币区域化"、"人民币经济区"来概括。所谓人民币区,是相对于美元区或美元经济区而言的,指的是以人民币为基础的货币区,至少包括五个方面的内容:一是实现跨境贸易人民币结算与便利化;二是逐步实现资本账户人民币交易;三是在资本市场仍有管制的情况下,为人民币境外运用提供较为安全的场所;四是支持有关国家将人民币纳入国际储备;五是推进建立亚洲货币和金融合作,为人民币区建立创造有利的外部环境,最终实现人民币区域化的不断深入。

   人民币区的形成语发展有利于提高我国的国际地位,促进中国成为金融大国,提升我国在国际中的话语权,有助于实现国家西南边疆稳定。

   人民币区在经济上可以获得许多好处:可以使我国获得铸币税收入,可以减少中国持有巨额外汇储备的成本与风险。可以降低汇率风险。促进我国的对外贸易与经济的发展。承担起国际经济运行风险规避的责任。

   (二)设计的云南建设沿边金融综合改革试验区的指导思想

   我们认为,云南建设沿边金融综合改革试验区的指导思想是:以邓小平理论和习近平总书记系列重要讲话精神为指导,坚持解放思想、锐意改革,先行先试、率先突破的原则和金融服务实体经济的本质要求,深化金融体制机制改革,整合沿边地区金融资源,加强金融对外交流与合作,以跨境金融业务创新为主线,积极探索实现人民币资本项目可兑换的多种途径,提高贸易投资便利化程度,促进与周边国家建立更紧密的经贸金融合作关系,为我国深入推进金融改革进程、在云南周边率先实现人民币区域化提供经验借鉴。

   这一指导思想有以下4个要点:一是促进云南周边国家率先实现人民币区域化;二是跨境金融首先要扩大人民币跨境使用;三是积极探索实现人民币资本项目可兑换的多种途径;四是以跨境金融业务创新为主线,包括金融工具创新、金融技术创新、服务方式创新与金融市场创新,等。

   (三)设计的总体目标

经过5--10年左右的努力,初步建立起与试验区经济社会发展水平相匹配的、外向型的多元化现代金融体系;金融创新能力进一步增强,金融开放水平进一步提升,金融市场体系进一步完善,金融生态环境进一步优化,金融支持沿边经贸发展的广度和深度进一步拓展,金融服务实体经济的能力进一步提高,与东盟国家经贸金融合作关系更加紧密,对周边地区国际影响力不断强化,建立起与周边国家紧密合作、在湄公河次区域具有一定竞争力和影响力的沿边金融综合改革创新试验区,(点击此处阅读下一页)


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