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姚前:科技浪潮中的金融变革与监管

更新时间:2018-09-22 22:33:03
作者: 姚前  
根据这些规定,第三方服务机构唯有在充分保障数据主体权益的前提下,才能存储、处理和使用数据。

   目前市场热议的一个话题是,区块链是否适用上述权利保护规定。有人认为,区块链的一些特性与数据主体权利保护存在冲突。一是区块链的节点与用户散布世界各地,执法者难以问责;二是区块链的难以篡改导致难以落实数据被遗忘权;三是哈希数与密钥加密技术,被认为仅能做到“假名化”,辅以相关信息,数据依然可被追溯到数据主体。

   实质上,上述看法忽视了一个关键要点。如果区块链是私有链或许可链,那么与传统的中心化数据处理没有差异,相应的私链部署者必须承担起合规责任。而如果区块链是公有链,理论上凡是上链的数据就是公链参与者自愿公开的,一旦上链,数据主体就得自负其责。应该说,在公钥密码体系里,私钥是对个体的最大尊重,除非个人愿意放弃这一权力。

   公链上的数据应该是具备较高价值的可公开的不宜修改的数据。这是它的特性,更是它的优势和价值所在。若无谓地把无价值的且随意更改的数据上链,实际上是对区块链的滥用。

  

   金融科技标准化建设

  

   适时制定相适应的技术标准和规范,有利于实现不同技术和协议的软联通,是助力金融风险防控和金融改革的基础保障。

   应加快金融标准对新技术应用的响应速度,构建金融大数据标准体系,探索法定数字货币的技术标准和管理规范,制定金融业应用技术规范、服务标准和管理标准。加快金融科技的风险监测、风险计量、信用评价、风险提示与公示、信息保护等风险管理标准,支撑金融科技风险监测预警和早期干预机制的建立和运转。加强对第三方支付、移动金融服务、互联网金融、数字货币等前沿金融科技领域的跟踪研究,争取主导更多国际标准研制。

  

总结


   科技普惠带来金融普惠,推动数字鸿沟和金融鸿沟的缩小。金融科技的发展或将推动金融业务流程、组织形态甚至整个金融体系的变革。本质上,金融科技风险依然是金融风险。应以技术中性原则,辩证看待科技应用与金融风险的关系。随着金融科技的发展,数据主体权利保护日益重要。区块链与数据主体权利保护规定并不存在适用性冲突。

   对于监管者而言,最重要的任务是综合考虑“创新程度”“金融风险”“投资者风险识别和承担能力”“监管匹配能力”等各方面因素,寻找不同条件下的最优监管均衡点,既促创新又防风险,从而在这一波科技浪潮中,实现技术变迁与金融变迁的良好互动。

  


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文章来源:《清华金融评论》2018年8月
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