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梅兴保:关于进一步发挥二维码支付社会价值的建议

更新时间:2018-03-23 17:21:29
作者: 梅兴保 (进入专栏)  
有效监管,促进电商规范发展。电子商务和金融都是服务实体经济的第三产业,其发展总体上是从消费侧发力,要适度控制自身发展的规模和速度。尤其是互联网金融,经过了几年的疯狂生长和快速发展,现在要坚持稳中求进,在防守住风险的前提下创新发展。有的电商金融企业刚涉足支付清算不久,就搞网上贷款,接着又代客理财、涉足资产证券化。既无经验,又无人才储备,这种冲动要遏制。要重点加强互联网支付和网络借贷的监管。互联网支付机构应始终坚持服务电子商务发展和提供小微支付服务的宗旨,落实客户备付金集中存管和支付期限规定,建立有效的风险隔离和客户权益保障机制。严禁超限额服务,严审跨界服务和借道理财、委托理财,严防交叉感染和风险渗透、聚集。为电商服务的金融机构,要有效识别客户身份,主动监测报告可疑交易,防范洗钱等金融犯罪。同时,要根据审慎监管的原则,在有效防控风险的基础上,支持有条件的商业性金融机构通过手机等移动终端发展二维码支付,方便百姓日常生活和小微企业经营活动,逐步减少现金流通。

  

   (二)制定专门的法规或规章,对达到一定交易数量和客户规模的电商及其控制的综合金融板块,进行分类并实施特别监管。国际上,对大而不能倒的银行(如对我国的中行、工行),除了服从一般的监管以外,还应另设有较高的资本充足率等指标体系对其进行监管。我国电商中的阿里、京东等几家公司的业务,已具垄断地位,占据全国同类电商总量的80%以上。腾讯公司的微信客户和支付笔数,更是无人能及。他们都捷足先登,设有金融板块从事多项金融业务。应参照国际上的有效方法,在自有资本比例、风险准备金提取、客户资金托管、新开展业务等方面另设“门槛”和标准,既鼓励创新并适度放开一些方便老百姓的网络支付领域,如医疗、教育、市民缴费等支付服务,支持这些机构服务国家“一带一路”战略,到国外发展,又要加强现场检查和风险预警,明确牵头主监管机构,多方配合,进行特别监管,确保数据安全和个人隐私得到保护。另外,建议修改有关资本市场的规定,或特别许可,让阿里巴巴回归国内资本市场,既让国民分享红利,又让国内股民便于监督。

  

   (三)建立电子商务中金融消费的多元纠纷解决机制。根据电商金融消费多、额度小、投诉多且分散的特点,应在电商协会或互联网金融协会建立一个独立于消费者和金融机构的第三方机构,类似于英国、澳大利亚设立的金融监察服务机构,以便发布维权提示和有关信息,构建现场受理和在线争议调解、仲裁以及线下处置等多元化纠纷解决机制。

  

   (四)加快社会征信体系的建设和应用。就全社会支付业务量而言,传统金融的占比达98%,电商第三方支付所占份额不到2%。目前开展网络支付的机构主要通过与其业务合作的商业银行获取客户信用信息。应允许经过监管部门批准,为电商服务的互联网金融机构接入金融信用信息基础数据库,允许并支持具备资质的信用中介组织开展电商企业的信用评级。电商企业也要充分利用客户资源优势和大数据、云计算技术,依法建立信用信息共享平台。

  

   (五)提高保险业在电商中服务的深度和广度,充分发挥商业保险在防范电商金融风险中的作用。现在互联网保险业务大多借助网络工具营销保险产品。要推动保险机构针对电子商务特点,开发新产品,为产品质量、安全提供商业责任保险,同时,为第三方支付、网络借贷提供信用保障。

  

   2017年3月15日

  

   (本文为作者于2017年3月28日在全国政协双周协商会上的发言。这次双周协商会照例由俞正声主席主持,除了杜青林、张庆黎、陈元、王钦敏等政协领导和我们十几位政协委员参加外,电商和互联网金融大佬刘强东、马云也应邀出席,每位到会的人都安排有8分钟左右的发言。俞主席不时与大家交流,并说自己很关注电子商务和网上购物,想亲自上网下单,只是苦于实名制而有诸多不便。当有的同志谈到要加强监管时,俞主席讲话:新的业态是要管,但能不能不用“加强”这个词?有人提到“科学监管”,俞主席很赞成。总之,协商会会场气氛活跃。散会后,马云、刘强东即被许多人围堵,有的照相,有的要单独交流。)

  


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